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透析广发银行金融服务新格局-【新闻】

发布时间:2021-04-05 13:30:37 阅读: 来源:脚踏阀厂家

透析广发银行金融服务新格局

据了解,在经历了“网点为王”的拼杀、“服务为王”的涅槃之后,商业银行逐渐步入“体验为王”的行业生态。移动互联网时代下,银行服务模式和销售渠道正被重新打造,以适应现代社会主流人群的生活节奏和体验需求。

广发银行早就嗅到了变革的气息,清晰地听到了时代的脉搏声。一直以来,中国金融体制改革试点银行、国内最早组建的股份制商业银行之一的广发银行的血液里,始终流淌着金融创新的基因。在金融和信息技术融汇的新浪潮里,广发银行已经出海,成为金融创新的弄潮儿。

从去年开始,广发银行打造智能化银行的步伐迈得越来越大。继2011年在广州推出国内银行业首家智能网点后,今年7月5日,广发银行自主研发的国内银行业首家“24小时智能银行”在北京金融街亮相。可以说,这不仅是广发银行迈出的具有里程碑意义的一步,也是中国银行业前进的一大步。

创新基因:广发信用卡一路领跑

2011年4月,广发银行发布了新的企业文化理念体系,确立“致力于打造一流商业银行”的愿景,“提供卓越体验,创造更大价值”的使命,“只争朝夕,臻于至善”的企业精神,以及“诚信、责任、创新、笃行”的核心价值观,这是广发历史上第一次系统的阐述企业文化理念体系。这一体系不仅为广发明确了战略愿景的方向,确立了广发以“卓越客户体验”为基本价值追求,也明确地在核心价值观中突出了广发行对“社会责任”和“创新能力”的重视。

实际上,从创立之初,创新就成为驱动广发成长的重要因子。1988年9月,作为中国金融体制改革的试点银行,广发银行发轫于珠江之畔。作为国内最早组建的股份制商业银行之一,得益于地处改革开放前沿珠三角的地缘优势,在成立初期,广发银行在业务开拓上锐意进取,创下了中国金融业的多项第一纪录:

例如,第一家办理按揭贷款的银行;首批开办离岸业务的股份制商业银行;在国内首家推出先消费、后还款的贷记卡,同时首家发行美元和港币信用卡,使广发信用卡走出了国门的银行;首家实施全国通存通兑的银行;第一家推出可置换动产质押业务的银行;第一家推出企业财务顾问业务的银行;首家推出出口退税贷款业务的银行等等。

在这诸多的业界首创成绩中,其中最能突显广发银行的胆识和创新力,当属信用卡业务。早在1995年,广发银行就推出了国内第一张真正意义的信用卡。也可以说,广发信用卡的发展历程,也是中国银行业信用卡业务发展的一个缩影。信用卡业务作为广发的战略支柱业务之一,创造了中国信用卡行业的多项突破和创新,并成为国内唯一一家连续8年盈利的信用卡发卡行。

创新是广发信用卡的灵魂,也是拓宽广发信用卡业务的利器。2011年,广发信用卡对外联盟合作实现飞跃,相继和银泰百货、携程旅行网、阿里巴巴集团、中经汇通公司等签订合作协议。强强联合给广发信用卡注入更活跃的创新因子。除了新品开发,广发银行还对原有信用卡进行服务升级,大大提升了客户体验。以真情卡为例,2011年成立的真情俱乐部属于行业内史无前例的新型服务,将所有真情卡持卡人按消费特点细分为金钻、银钻、粉钻三个会员群体,给予个性化的服务和刷卡优惠,深受女性持卡人的好评。

在不断开拓新市场的同时,广发卡更看重维护现有客户忠诚度和用卡活跃度,贴近客户多变的消费需求,才能更好地维持信用卡业务良好的利润率。比起盲目的跑马圈地,广发信用卡则更加侧重于优化客户结构,将资源倾向信用良好、收入稳定、消费需求旺盛的优质客群,通过针对性的服务来吸引优质客户,从长远来说,加大优质客群的结构比重,为广发信用卡降低了风险系数,更有助于信用卡业务的稳健发展。

近日,广发信用卡发卡量已成功突破2000万张,这标志着广发银行已经跃居全国性股份制银行信用卡发卡量的第二位。同时,信用卡产品作为重要的业务平台和切入点,有力地推动个贷、理财、投资等个人业务的全面发展,强化广发成为“中国最佳零售银行”的战略目标,着力于高端个人客户的零售业务拓展力度。

创新模式:用心服务小微企业

二十多年来,广发银行由一家区域性银行成长为具有一定竞争优势和影响力的全国性股份制商业银行,业务拓展到了全国各主要区域和澳门地区。根据英国《银行家》杂志对全球1000家大银行排定的位次,广发银行已连续多年入选全球银行500强。

但是,由于广发银行在中国金融体制改革时期作为试点银行成立,处在行业发展阶段、同时也是不成熟的阶段,其自身也留下了历史包袱的印记。例如,政策性支持地方发展的责任、体制上的弊病、不良贷款等等历史包袱,这些都成为了广发后期发展的主要障碍。

2006年广发银行成功重组,引入了花旗集团、中国人寿战略投资者后,不仅增强了企业的实力,也开始从组织机制和管理架构上的全面变革,释放了组织的内在活力,将业务创新变成了公司从客户价值驱动的系统服务流程再造。

近年来,在原材料和劳动力成本上涨、人民币升值和国际贸易保护主义不断抬头等诸多压力下,中小型企业尤其是小微企业的经营面临比以往更大的困境。以建设中国“最高效中小企业银行”为战略目标的广发银行,服务于“中小微”企业市场,不仅是在目前经济形势下银行业社会责任的担当,更是在目标市场中发挥特有资源和能力优势的检验。

在中小企业业务区域发展策略上,广发银行根据自身的机构布局、网点优势和客户基础,确立了突破珠三角,并逐步向长三角、环渤海及成渝拓展的思路。2012年,广发银行将继续采取“配备中小企业专项信贷资源”的方式,进一步加大对中小微企业贷款的投放力度,确保全行新增60%对公信贷资源投放至中小微企业。

“用心小微企,服务大市场”表达了广发银行在中小微企业融资服务领域的诚意和信心。发展中小微企业金融业务,有利于商业银行优化客户和资产结构,提升经营效率,实现低资本消耗下的高效益增长。同时,着眼于中小微企业也是为银行积蓄未来的发展动力,中小微是企业家创业成长的主要平台,是科技创新的重要力量,大型企业大都是从小微企业一步步发展起来的。广发银行企业初创成长期就与这些高潜质企业建立伙伴关系,有利于培育出一批与广发长期合作、忠诚度高、贡献度大的基础客户群体,从而实现业务的可持续发展。

商业银行要发展小微企业业务,并能有效控制风险,必须要进行业务模式的创新。在服务于“中小微”企业市场中,广发银行具有一套由多年服务经验积累下的特色服务模式。

首先,从产品设计上,广发银行建立了一套面向中小微企业的差异化产品体系,在标准化授信产品体系基础上,设计定制化、区域化产品和行业专项解决方案。接着,广发银行还对内部的授信风险审批流程进行了系统的变革,让这一业务的信贷审批流程更符合中小微信贷产品的特色,也更符合这一市场的服务需求,从而整体提升中小微企业信贷服务的效率和客户体验。最后,在组织架构上,广发银行专门设立了从事中小企业业务的“小企业金融中心”,从而保障组织的系统资源能够与战略目标匹配,让中小微企业能够享受到便捷高效的银行融资服务。在“小企业金融中心”中,配置了一支建设专业化客户经理团队以及风险管理团队,通过专业化经营管理,提高小企业客户经理的管户能力,既有效控制小微企业贷款风险,又大幅提升单产效能,让客户与银行实现双赢。

创新技术:未来银行走进现实

银行业是相对保守的行业,稳健经营一直是银行的立身准则。而广发银行却有效地将自己的创新因子,融入到驱动企业成长的基本准则中,通过创新,推出具有竞争力的新业务,变革业务流程和组织架构,系统性地降低企业的运营风险和管理效力,释放出银行业务的盈利潜力。

当下,随着数字技术的不断发展,银行业的服务模式也受到巨大的冲击。IT实力和智慧金融正在成为下一代银行竞争的主要筹码。广发银行正是借助技术触媒发酵自身的创新能力,在电子渠道和智慧金融全面发力,在未来数字金融时代中抢占先机。

据最新统计,截至2012年10月,广发银行个人网银客户数已达564万户,手机银行客户数已达108万,广发银行电子渠道替代率已超过82%。电子渠道在短短几年间已经级数倍的完成了广发银行过去20多年的线性增长。可以说,数字化带给银行前所未有的成长动力,而广发银行已经展现出把握智慧金融时代大趋势的巨大潜质。

但是,广发银行并没有孤立地发展电子业务,而是一直在寻求将电子化与实体渠道的无缝对接各种可能性,如手机银行提供的“手机预约取现”功能就是其中一个有价值的创新尝试,客户在广发手机银行进行预约后即可在广发的自助存/取款机上实现“无卡取现”,打通了电子渠道无法提供现金服务的壁垒,也实现了与电子渠道与实体网点的有机融合。电子业务不仅为广发银行增加了客户服务的渠道,更成为广发零售银行业务变革的推动力。广发银行在电子支付渠道领域实施一系列举措,极大地降低了客户在不同支付平台之间转换的时间及交易成本,有效地提升了社会资源的配置效率。

如果说广发电子银行的优势在于,以客户需求为中心,通过技术手段来改善银行现有业务,提升客户体验;而广发的智能银行则是,以技术创新来满足客户的隐性需求,变革银行服务模式,为客户创造全新的客户体验。

今年7月5日,广发银行在北京推出自主研发的全国首家24小时智能银行。走进广发银行的“24小时智能银行”,客户只需拿起二代身份证,在自助智能设备的感应系统前轻轻一扫,即可进入申领储蓄卡或信用卡的界面,同时会出现客服人员的真人视频,可以透过计算机屏幕与客户进行“面对面”的直接交流。在24小时智能银行中,客户可以自助完成原来只能在柜面进行的开户、申领储蓄卡和信用卡等等。广发银行还计划将更多的只能在柜台办理的传统业务和银行产品的咨询和销售都整合到智能银行中来,让客户可以享受到24小时永不打烊的金融服务。

未来广发银行将把24小时智能银行广泛投入到居民社区中,以前客户只能利用上班时间跑银行,今后可以选择在下班后、晚饭后的闲暇时间,轻松地在家门口的24小时智能银行自助办理银行业务,这正是广发致力打造的社区内的“广发金融便利店”的服务理念。

24小时智能银行是广发银行近年来推行IT兴行战略的又一重要成就。智能银行的创新模式,不仅为大多数股份制银行突破在提升金融服务空间的过程中也遭遇网点数量瓶颈限制找到新途径,更代表了中国银行业未来技术创造的一个新方向,将引领中国银行业进入一个崭新发展阶段。

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